![\"A](\"https:\/\/extra.globo.com\/incoming\/24571865-c92-1fb\/w640h360-PROP\/xcofre.jpg.pagespeed.ic.S-SC0RERbo.jpg\")
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O Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom)<\/strong>, do Banco Central (BC), reduziu a taxa b\u00e1sica de juros (Selic<\/strong>) de 2,25% para 2%<\/strong> ao ano, na reuni\u00e3o desta \u00faltima quarta-feira (dia 5). Com a expectativa de infla\u00e7\u00e3o acumulada para o ano de 1,63%<\/strong>, segundo a \u00faltima estimativa do Boletim Focus, do BC, as aplica\u00e7\u00f5es na caderneta de poupan\u00e7a<\/strong> est\u00e3o rendendo menos do que a infla\u00e7\u00e3o<\/strong>, assim como outras aplica\u00e7\u00f5es conservadoras ap\u00f3s os descontos de Imposto de Renda e taxas. No novo cen\u00e1rio, a reserva de emerg\u00eancia<\/strong> passa a n\u00e3o ter mais rentabilidade. Por isso, especialistas ouvidos pelo EXTRA apresentam outras op\u00e7\u00f5es de investimento.<\/p>\n A corretora Ativa Investimentos fez simula\u00e7\u00f5es de quanto renderiam investimentos conservadores em um ano, neste cen\u00e1rio de juros de 2% ao ano e infla\u00e7\u00e3o de 1,63%. A poupan\u00e7a \u2014 com a atual regra de rendimento de 70% da taxa Selic mais Taxa Referencial (TR) \u2014 n\u00e3o rende acima da infla\u00e7\u00e3o projetada. Fica apenas atr\u00e1s de fundos DI com taxa de administra\u00e7\u00e3o de 0,5% ao ano como pior aplica\u00e7\u00e3o. Confira abaixo<\/strong>.<\/p>\n \u2014 Os fundos DI s\u00e3o uma boa op\u00e7\u00e3o para manter um dinheiro por um curto prazo, mas, mesmo tendo reduzido taxas, ainda h\u00e1 muitos com essas taxas que hoje tiram toda a rentabilidade. \u00c9 preciso ficar atento, porque, \u00e0s vezes, a pessoa acha que est\u00e1 fazendo bem tirando o dinheiro da poupan\u00e7a, mas pode ir para uma aplica\u00e7\u00e3o pior \u2014 afirma Fernando Domingues, assessor financeiro da Ativa Investimentos.<\/p>\n Quem tem recursos na antiga poupan\u00e7a \u00e9 que n\u00e3o deveria mudar mesmo \u2014 a rentabilidade hoje \u00e9 tr\u00eas vezes a da atual taxa de juros. Aplica\u00e7\u00f5es feitas at\u00e9 maio de 2012 nas cadernetas t\u00eam rentabilidade fixa de 0,5% ao m\u00eas, ou seja, taxa nominal de 6% ao ano.<\/p>\n \u2014 \u00c9 a melhor aplica\u00e7\u00e3o que se pode ter, com juros bem altos e com liquidez para o momento. Assim como o FGTS, que rende 3% ao ano sem risco. Para quem puder manter (a aplica\u00e7\u00e3o), \u00e9 interessante \u2014 diz Betty Grobman, especialista em finan\u00e7as, s\u00f3cia da BSG DuoPrata.<\/p>\n Rendimento anual<\/strong><\/p>\n<\/td>\n<\/tr>\n \n Fonte: Ativa Investimentos<\/p>\n *Para os valores depositados at\u00e9 03\/05\/2012, \u00e9 assegurado o rendimento fixo de 6% ao ano + TR. Posterior \u00e0 data, o rendimento \u00e9 de 0,5% ao m\u00eas, sempre que a meta da taxa Selic for maior do que 8,5% ao ano. Caso seja menor, a rentabilidade \u00e9 de 70% da Selic + TR.<\/p>\n **Isen\u00e7\u00e3o de cust\u00f3dia (0,25%) para valores at\u00e9 R$ 10 mil, considerando IR de 20% (prazo de um ano).<\/p>\n Mesmo com a Selic em baixa, investimentos atrelados \u00e0 taxa b\u00e1sica de juros continuam sendo muito importantes, porque o investidor precisa ter o dinheiro para emerg\u00eancias.<\/p>\n \u2014 \u00c9 fundamental ter uma reserva de emerg\u00eancia, com produtos sem risco de cr\u00e9dito e l\u00edquidos atrelados ao CDI mesmo. Assim, o investidor manter\u00e1 a liquidez imediata para fazer frente aos seus custos, caso necess\u00e1rio \u2014 diz Sigrid Guimar\u00e3es, s\u00f3cia e CEO da Alocc Gest\u00e3o Patrimonial.<\/p>\n A recomenda\u00e7\u00e3o dos especialistas para esses recursos \u00e9 o Tesouro Selic e os fundos DI sem taxa de administra\u00e7\u00e3o. Entendo que a realidade agora \u00e9 que esse dinheiro n\u00e3o ter\u00e1 rendimento, s\u00f3 ir\u00e1 acompanhar a infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n \u2014 Investimentos que rendam 100% da taxa b\u00e1sica de juros v\u00e3o praticamente empatar com a infla\u00e7\u00e3o no retorno final, ap\u00f3s impostos e taxas, mas se cumprirem o papel de poder ter resgate imediato, ser\u00e3o uma boa aplica\u00e7\u00e3o \u2014 diz Fernando Domingues, assessor financeiro da Ativa Investimentos.<\/p>\n Os planejadores financeiros avaliam que a reserva de emerg\u00eancia deve conter de tr\u00eas e 12 meses de gastos mensais, dependo do tipo de emprego, mais seguro ou n\u00e3o, e da propens\u00e3o ao risco do investidor. Tendo esse montante, o investidor pode pensar em aplica\u00e7\u00f5es mais rent\u00e1veis e tamb\u00e9m sem risco.<\/p>\n Letras de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n Letras de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio e agr\u00edcola s\u00e3o interessantes por terem isen\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda, e Certificados de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDBs) de bancos pequenos e m\u00e9dios podem dar rendimento acima de 6% ao ano, em dois ou tr\u00eas anos. Por terem a garantia do Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos (FGC) em aplica\u00e7\u00f5es de at\u00e9 R$ 250 mil por CPF, s\u00e3o seguros.<\/p>\n T\u00edtulos p\u00fablicos prefixados e atrelados ao IPCA tamb\u00e9m garantem bons retornos para quem pode deixar o valor aplicado.<\/p>\n \u2014 Os t\u00edtulos p\u00fablicos t\u00eam taxas bem interessante em prazos mais longos, de cerca de 6% ao ano. Mas \u00e9 preciso ter em mente que h\u00e1 o risco de as taxas de juros subirem e ser necess\u00e1rio resgatar em um momento em que se perca dinheiro. O ideal \u00e9 ficar at\u00e9 o fim e garantir a rentabilidade. Mesmo que os juros subam mais \u00e0 frente, garantir agora rendimentos maiores pode ser interessante \u2014 afirma Sandra Blanco, estrategista-chefe da \u00d3rama.<\/p>\n Fonte: Extra<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\nVeja as simula\u00e7\u00f5es:<\/h2>\n
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\n <\/td>\n \n \n Aplica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/td>\n Bruto<\/strong><\/td>\n Sem taxas<\/strong>e impostos<\/strong><\/td>\n Rendimento<\/strong>real<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n \n Poupan\u00e7a nova*<\/td>\n 1,40%<\/td>\n 1,40%<\/td>\n -0,23%<\/td>\n<\/tr>\n \n Poupan\u00e7a antiga*<\/td>\n 6,00%<\/td>\n 6,00%<\/td>\n 4,37%<\/td>\n<\/tr>\n \n Fundo DI com taxa zero<\/td>\n 2,00%<\/td>\n 1,60%<\/td>\n -0,03%<\/td>\n<\/tr>\n \n Fundo DI com taxa 0,5%<\/td>\n 1,50%<\/td>\n 1,20%<\/td>\n -0,43%<\/td>\n<\/tr>\n \n Tesouro Selic**<\/td>\n 2,00%<\/td>\n 1,60%<\/td>\n -0,03%<\/td>\n<\/tr>\n \n Tesouro Prefixado 2023 – 3,8%<\/td>\n 3,80%<\/td>\n 3,04%<\/td>\n 1,41%<\/td>\n<\/tr>\n \n Tesouro IPCA(2026 – IPCA + 2,05%)<\/td>\n 3,68%<\/td>\n 2,94%<\/td>\n 1,31%<\/td>\n<\/tr>\n \n LCA\/LCI 100% CDI<\/td>\n 2,00%<\/td>\n 2,00%<\/td>\n 0,37%<\/td>\n<\/tr>\n \n CDB 100% CDI<\/td>\n 2,00%<\/td>\n 1,60%<\/td>\n -0,03%<\/td>\n<\/tr>\n \n FGTS<\/td>\n 3,00%<\/td>\n 3,00%<\/td>\n 1,37%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n \nOnde investir para ter seguran\u00e7a<\/h2>\n