{"id":9332,"date":"2021-06-07T11:37:56","date_gmt":"2021-06-07T11:37:56","guid":{"rendered":"http:\/\/sindiquimicabr.com.br\/?p=9332"},"modified":"2021-06-07T11:37:57","modified_gmt":"2021-06-07T11:37:57","slug":"236-milhoes-pagam-juro-acima-da-media-do-mercado","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/sindiquimicabr.com.br\/index.php\/2021\/06\/07\/236-milhoes-pagam-juro-acima-da-media-do-mercado\/","title":{"rendered":"23,6 milh\u00f5es pagam juro acima da m\u00e9dia do mercado"},"content":{"rendered":"

Uma pesquisa do Banco Central mostra que h\u00e1 espa\u00e7o significativo para renegocia\u00e7\u00f5es e portabilidade de cr\u00e9dito<\/h4>\n
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B<\/span>RAS\u00cdLIA, DF (FOLHAPRESS) – Nos \u00faltimos cinco anos, a taxa b\u00e1sica de juros (Selic) caiu mais de 10 pontos percentuais e, como consequ\u00eancia, os bancos passaram a cobrar menos em suas linhas de cr\u00e9dito. Nesse contexto, quem pegou empr\u00e9stimo no per\u00edodo pode estar pagando pre\u00e7os maiores que os praticados pelas institui\u00e7\u00f5es nas condi\u00e7\u00f5es atuais do mercado.<\/p>\n

Uma pesquisa do Banco Central mostra que h\u00e1 espa\u00e7o significativo para renegocia\u00e7\u00f5es e portabilidade de cr\u00e9dito.
\nSegundo o documento, 23,6 milh\u00f5es de pessoas -18,9 milh\u00f5es no cr\u00e9dito consignado, 4,2 milh\u00f5es no financiamento de ve\u00edculos e 493 mil no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio- desembolsam juros acima da m\u00e9dia do sistema financeiro.<\/p>\n

A portabilidade, que foi facilitada pelo BC em 2014, permite que o cliente migre seu empr\u00e9stimo para outro banco que ofere\u00e7a condi\u00e7\u00f5es melhores. Pelas regras, a institui\u00e7\u00e3o de origem \u00e9 obrigada a aceitar a opera\u00e7\u00e3o sem cobrar multa e a conceder informa\u00e7\u00f5es contratuais.<\/p>\n

Para solicitar, o consumidor precisa ir ao banco com o qual tem relacionamento e pedir as informa\u00e7\u00f5es da opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito que deseja transferir. Em seguida, ele deve cotar em outras institui\u00e7\u00f5es as condi\u00e7\u00f5es oferecidas para aquela linha.<\/p>\n

Depois de escolher a que melhor atende, \u00e9 necess\u00e1rio assinar o contrato para que a nova institui\u00e7\u00e3o registre o pedido e fa\u00e7a o pagamento da d\u00edvida diretamente para a anterior -o cliente n\u00e3o precisa fazer essa intermedia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Em 2015 e 2016, por exemplo, a taxa b\u00e1sica alcan\u00e7ou 14,25% ao ano. Atualmente, os juros est\u00e3o em 3,50% e, mesmo em tend\u00eancia de alta, devem permanecer abaixo dos patamares hist\u00f3ricos.<\/p>\n

Como a Selic norteia todas as outras taxas, os empr\u00e9stimos tomados hoje seriam potencialmente mais baratos. Para reduzir custos, principalmente em linhas de longo prazo, o consumidor pode pedir portabilidade para outra institui\u00e7\u00e3o ou renegociar no pr\u00f3prio banco com o qual ele tem relacionamento.<\/p>\n

“N\u00e3o s\u00f3 a taxa b\u00e1sica deve ser levada em considera\u00e7\u00e3o, recomendo que o consumidor consulte as condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito a cada dois ou tr\u00eas anos. Nesse meio-tempo, o perfil de risco dele pode ser outro, com um aumento de sal\u00e1rio, por exemplo, ou o mercado pode ter mudado, com novas institui\u00e7\u00f5es ou com apetite maior para concess\u00e3o de empr\u00e9stimos”, aconselha a mentora financeira Silvia Brunelli Machado.<\/p>\n

Machado ressalta que \u00e9 importante simular o custo efetivo total do novo cr\u00e9dito para avaliar se vale realmente a pena mudar de banco. “Muitas vezes os juros s\u00e3o menores, mas h\u00e1 tarifas e outros custos que encarecem a parcela”, alerta.<\/p>\n

Para a consultora, muitos ainda n\u00e3o sabem que podem fazer a portabilidade ou s\u00e3o desencorajados pelo seu banco quando pedem as informa\u00e7\u00f5es do contrato em busca de melhores condi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

“Na pr\u00e1tica ainda h\u00e1 burocracia. Para migrar, a institui\u00e7\u00e3o que compra a d\u00edvida pode pedir nova avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel, no caso de financiamento habitacional, e o registro em cart\u00f3rio tamb\u00e9m gera um novo custo. O gerente do banco de origem usa isso para persuadir o cliente de que n\u00e3o vale a pena”, diz.
\nAl\u00e9m disso, os bancos podem tentar renegocia\u00e7\u00e3o direta com o cliente para evitar que ele fa\u00e7a a troca.<\/p>\n

“As pessoas podem tentar esse acordo diretamente com o banco sob o argumento de que as condi\u00e7\u00f5es do mercado mudaram muito e que os empr\u00e9stimos est\u00e3o mais baratos agora. Quem pegou empr\u00e9stimo h\u00e1 cinco anos est\u00e1 pagando muito mais do que aqueles que tomaram h\u00e1 pouco tempo”, pondera a especialista.<\/p>\n

De 2016 para c\u00e1, os juros m\u00e9dios do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, segundo dados do BC, ca\u00edram 3,82 pontos percentuais, de 10,49% ao ano passaram para 6,67%.<\/p>\n

Nas linhas de financiamento de ve\u00edculos a queda foi ainda mais expressiva. No per\u00edodo, a taxa foi de 29,4% para 19,38%, redu\u00e7\u00e3o de dez pontos percentuais.<\/p>\n

Os juros cobrados no cr\u00e9dito consignado, em que parcelas s\u00e3o descontadas diretamente no sal\u00e1rio do trabalhador, foram de 27,48% para 21,32%, 6,16 pontos a menos.<\/p>\n

De acordo com a pesquisa da autoridade monet\u00e1ria, no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio a portabilidade “atinge pequena por\u00e7\u00e3o de seu potencial”.<\/p>\n

“Em dezembro de 2020 havia ainda 493 mil tomadores [saldo de R$ 63 bilh\u00f5es] em opera\u00e7\u00f5es com taxas de juros acima de 10% ao ano, mais elevada que a taxa m\u00e9dia de aproximadamente 7% ao ano praticada pelo mercado”, afirma o texto.<\/p>\n

O estudo aponta que \u00e9 comum o cliente conseguir uma contraproposta ainda mais vantajosa da institui\u00e7\u00e3o de origem e desistir da migra\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

“Em 2020, foram registradas quase 6,3 milh\u00f5es de solicita\u00e7\u00f5es de portabilidade de cr\u00e9dito. Desse total, 62% foram efetivadas e 13% foram retidas ap\u00f3s negocia\u00e7\u00e3o com o cliente. A reten\u00e7\u00e3o ap\u00f3s negocia\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m pode ser entendida como um resultado exitoso do processo de portabilidade, uma vez que, em princ\u00edpio, a credora original conseguiu oferecer ao tomador condi\u00e7\u00f5es melhores ou iguais \u00e0s da institui\u00e7\u00e3o proponente”, diz o documento.<\/p>\n

Rafael Schiozer, professor de finan\u00e7as da FGV, pondera que nem todos os que pagam juros acima da m\u00e9dia do mercado conseguiriam condi\u00e7\u00f5es melhores em outros bancos. “Depende muito do perfil de risco e, por isso, alguns v\u00e3o pagar mais mesmo, porque a possibilidade de inadimpl\u00eancia \u00e9 maior.”<\/p>\n

O economista diz acreditar que o open banking, que est\u00e1 em implementa\u00e7\u00e3o desde fevereiro deste ano, deve impulsionar os pedidos de transfer\u00eancia de d\u00edvida entre institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

O open banking estar\u00e1 completamente dispon\u00edvel para o consumidor em dezembro. O sistema permite o compartilhamento de dados financeiros entre institui\u00e7\u00f5es. Esse processo, que s\u00f3 se d\u00e1 com a expressa autoriza\u00e7\u00e3o do consumidor, facilita a busca por servi\u00e7os e produtos em condi\u00e7\u00f5es melhores, mais variados ou personalizados, em uma \u00fanica plataforma.<\/p>\n

“A implementa\u00e7\u00e3o do open banking tende a impactar positivamente a portabilidade de cr\u00e9dito em duas frentes: reduzindo as vantagens informacionais das institui\u00e7\u00f5es originais e facilitando, para o tomador, a busca pela melhor oferta”, relata a pesquisa do BC.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

Fonte: Noticias ao Minuto<\/a><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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